記者廖千瑩／專題報導

金管會擬建立保險業退場標準，有意仿照美國，保險業資本適足率（RBC）低於70%就強制接管；且未來對問題保險公司將不再全賠。由於目前RBC低於70%的保險公司就有2家，勢將衝擊全台逾50萬保戶的權益。

國華案榨乾保安基金

國華人壽退場一案，去年底由保險安定基金賠付883.68億元天價，由全球人壽承接，保戶權益不變；但因賠款全民買單、榨乾安定基金，一度引發抨擊。

立院今年5月要求金管會在3個月內提案修法，檢討未來接管問題保險公司後保單是否全賠。金管會副主委王儷玲日前表示，未來問題保險公司退場時將不再全額理賠，可能調漲保費或理賠打折，7月底前完成草案。

除問題保險公司不再全賠外，金管會擬建立一個保險業退場標準，有意參考美國作法，對RBC低於70%的保險公司強制接管。

RBC不到70%有2家

從國內29家壽險公司的公開資訊來看，有5家保險公司的RBC不足法定標準200%，包括國寶、幸福、朝陽、宏泰及遠雄；其中RBC不到70%者，就有2家；至於淨值為負數者，則有國寶、幸福及朝陽3家。

依金管會標準，國內2家RBC不足70%的保險公司，總計超過50萬的保戶權益，勢必受衝擊；屆時不是保費變貴、就是理賠打折。

一名後段班保險的保戶擔憂地說，「當初是透過當保險經紀人的朋友，幫全家大小買保單，誰知道買到的是財務體質較差的公司！聽說以後不全賠了，現在該怎麼辦？」也有保戶說：「保險公司財務狀況不佳，難道國家沒有監督不周的責任？」

「台灣保險業一直以來沒有一個明確的退場標準，現在金管會希望比照銀行、建立退場標準。」政大風管與保險學系助理教授彭金隆強調，其實一方面安定基金也賠不起了，另一方面也防止保險公司不好好經營，把風險轉嫁給安定基金。

彭金隆說，保險公司的退場機制建立起來後，台灣的保險市場才完整，但他建議要有台式做法，不一定要仿效美國。再者，建立保險公司退場機制的關鍵，還是在於現有這幾家體質較差的公司該怎麼處理。

不快處理問題更大

彭金隆也說明，一般來說，保險公司淨值為負數，代表資產已不足以賠付其負債，但因保險公司經營特性，還有拖的本錢，但這件事情若不處理，後續恐引發更大的問題。

一家後段班壽險公司高層則表示，金管會有意比照美國做法，對RBC低於70%的保險公司強制接管，但有沒有考慮到保戶權益該怎麼辦？尤其RBC是後來才有的，很多客戶在有RBC之前就買了，當時公司的淨值也很漂亮啊！對這些客戶來說，情何以堪？

不過也有壽險公司主管認為，問題保險公司保單不全額理賠的理論合理，除可杜絕市場不公平情形，也提醒保戶未來買保單要更注意保險公司的財務狀況。